關(guān)注民生 服務(wù)社會 發(fā)掘真相 傳播價值 感謝您瀏覽江蘇蘇訊網(wǎng)。 歡迎投稿:郵箱724922822@qq.com 客服電話:025-86163400 18061633398

個人網(wǎng)貸信息正全面接入征信系統(tǒng),“網(wǎng)貸是否影響房貸”備受關(guān)注

個人網(wǎng)貸信息正全面接入征信系統(tǒng),“網(wǎng)
2023-12-08 11:21 來源: 編輯:騰訊網(wǎng) 瀏覽量:0

網(wǎng)貸是否會影響房貸?近日,這一話題一度被送上微博熱搜。

花唄借唄、京東金條、美團(tuán)借錢……當(dāng)下電商平臺的貸款產(chǎn)品日漸豐富,不少小伙伴也可能有上述疑慮。

記者咨詢了多家電商平臺、銀行機(jī)構(gòu)了解到,多數(shù)電商貸款已接入人民銀行征信系統(tǒng),在上面的借貸確實(shí)都會計(jì)入個人征信記錄。

不少銀行要求在申請房貸時提供“結(jié)清證明”,主要是為了確認(rèn)貸款人的首付資金不是借來的,以證明還款能力,防范風(fēng)險。

記者實(shí)探:電商貸款已接入征信

“查詢個人征信時,發(fā)現(xiàn)報(bào)告里有一筆消費(fèi)貸款,但我從未貸過款。”北京居民小林告訴記者,這筆貸款由重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司發(fā)放,信用額度與花唄額度相同,可循環(huán)使用。

12月6日,小林就此事致電花唄官方客服,客服表示,小林在今年三月份簽署了《個人征信查詢報(bào)送授權(quán)書》,其花唄的使用情況會按月匯總上報(bào)到人民銀行征信系統(tǒng),報(bào)送內(nèi)容包括賬戶信息、授信額度及還款情況等。

“不會逐筆上報(bào),而是按月合并進(jìn)行報(bào)送。這個月上報(bào)的內(nèi)容,是您上個月的花唄使用情況。”該客服說。

然而,小林的朋友也在使用花唄,但征信記錄上卻仍是“白戶”。對此,小林回憶稱“可能是花唄提示升級服務(wù)時,我沒注意點(diǎn)了個授權(quán)協(xié)議。”

記者就此詢問花唄官方客服,得到的答復(fù)是:花唄正在逐步、有序進(jìn)行征信報(bào)送工作。在獲得授權(quán)后,需將客戶的花唄使用情況報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。借唄為貸款產(chǎn)品,將根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定適時上報(bào)征信系統(tǒng)。

“正常情況下,客戶沒有點(diǎn)擊授權(quán)書,我們是不會上報(bào)征信系統(tǒng)的。但未來,征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶。如果客戶不授權(quán),可能會影響到使用功能。”花唄客服說。

此前,網(wǎng)傳只有花唄會上征信,其他平臺則不會。記者就此咨詢京東金融、美團(tuán)、360借錢等APP官方客服得知,上述電商貸款均已接入人民銀行征信系統(tǒng),會在用戶的個人信用報(bào)告里體現(xiàn)借還情況等。不過,多位客服人員稱,在沒有發(fā)生貸款逾期等違約行為的情況下,征信記錄不會產(chǎn)生“負(fù)面信息”。

銀行回應(yīng):一定程度上會影響房貸

很多消費(fèi)者關(guān)心此類貸款上征信是否會影響房貸,記者就此咨詢工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多位銀行信貸部門人士及貸款經(jīng)理了解到,此類貸款會對房貸的申請等帶來一定影響。

不少銀行要求客戶在申請房貸時提供其他信用類貸款的“結(jié)清證明”。

“由于借款人的月收入證明需高于每月債務(wù)支出的兩倍,而這些貸款會占據(jù)客戶的負(fù)債額度,所以相同月供下,需要客戶提供更高數(shù)額的月收入證明。”中國銀行北京地區(qū)某支行貸款經(jīng)理告訴記者。

農(nóng)業(yè)銀行北京分行的貸款經(jīng)理吳明(化名)向記者舉了個例子,假如客戶向銀行申請房貸120萬元,月供5000元,若沒有其他貸款,借款人月收入高于1萬元即可。“但若有上述貸款,由于這些信用類貸款期限普遍較短,所以平均到每個月的債務(wù)金額就會比較高,借款人的月收入可能就不夠了。”吳明說。

據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

同時,申請住房按揭貸款,借款人需證明房子的首付款是自有資金。

吳明表示:“銀行可能會懷疑借款人把從借唄、京東等貸出來的錢當(dāng)首付使。為了避免該問題,我們也要求客戶在申請房貸時,將6個月內(nèi)相對大額的貸款全部結(jié)清。”

“因?yàn)榇祟愘J款資金,很難與房子的首付款資金明確區(qū)分,除非像車貸這樣資金流向明確的。”浦發(fā)銀行上海地區(qū)某支行貸款經(jīng)理小謝向記者解釋稱。

專家提醒:建議保持良好征信記錄

多家銀行人士向記者表示,多次逾期記錄會影響客戶對于房貸的申請。

工商銀行遼寧地區(qū)某支行貸款經(jīng)理賈然(化名)告訴記者:“近兩年內(nèi)個人征信里累計(jì)有6次逾期記錄,或者連續(xù)逾期3次及以上,我行規(guī)定不能為其辦理貸款業(yè)務(wù)。”

招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示,銀行在為客戶授信或發(fā)放貸款前,會查詢客戶的信用記錄,查看是否具有貸款逾期、信用卡逾期等情況,以便對用戶的信用狀況、償債能力等進(jìn)行判斷。建議消費(fèi)者保持良好的征信記錄。

還有銀行人士告訴記者,相較完全沒有信用記錄的“白戶”,銀行通常更傾向于向有一定貸款經(jīng)歷和良好還款習(xí)慣的客戶發(fā)放貸款。

某國有行信貸部門負(fù)責(zé)人表示,有信用歷史的客戶可為銀行提供一定的數(shù)據(jù)參考。有著良好信用記錄和還款習(xí)慣的客戶通常被視為信用風(fēng)險較低,因此在貸款審批過程中可能會有優(yōu)勢。

但這并不意味著“白戶”無法獲得貸款。銀行還會考慮其他因素,如收入狀況、資產(chǎn)情況等,來綜合評估貸款申請。

原文地址:https://new.qq.com/rain/a/20231208A01DSV00
江蘇蘇訊網(wǎng)客服:025-86163400
【責(zé)任編輯:陸超】

江蘇蘇訊網(wǎng)版權(quán)及免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)注明“來源:XXX(非江蘇蘇訊網(wǎng))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。 如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,本網(wǎng)按規(guī)定給予一定的稿費(fèi)或要求直接刪除,請致電025-86163400 ,聯(lián)系郵箱:724922822@qq.com。

圖片新聞
熱點(diǎn)資訊
熱點(diǎn)聚焦