關(guān)注民生 服務(wù)社會 發(fā)掘真相 傳播價值 感謝您瀏覽江蘇蘇訊網(wǎng)。 歡迎投稿:郵箱724922822@qq.com 客服電話:025-86163400 18061633398

存量房貸利息要降?多家銀行客服回應(yīng)

2023-07-20 10:04 來源: 編輯:中國江蘇網(wǎng) 瀏覽量:0

“如果真的能降的話,真是再好不過了。”存量房貸利率能否下調(diào),在近期持續(xù)受到購房者的關(guān)注,任琳(化名)和眾多買房人一樣,打聽交流著能減輕一些房貸負(fù)擔(dān)的可能。

7月14日,中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在國務(wù)院新聞辦發(fā)布會上表示:“按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。”

呼聲頗高的降低存量房貸利率,要開始調(diào)整了?

買房人:希望存量房貸利率能降低

據(jù)任琳所言,自己屬于標(biāo)準(zhǔn)的“高位站崗”群體。她在2018年的高點(diǎn)買了房,目前房貸利率幾經(jīng)降息還是6.1%,總共將近140萬的房貸本金,還了快6年的,還剩120多萬的本金沒有還。

“因?yàn)槭堑阮~本息的還款方式,算下來,我每個月還8000多元的房貸,只有1000多元是還的本金。心理上難免越想越難受,而且還款壓力確實(shí)比較大。”任琳表示,作為普通的上班族,自己不敢做經(jīng)營貸,也沒法“商轉(zhuǎn)公”,唯一的辦法就是不斷提前還貸,有錢了就還。

任琳也認(rèn)識了諸多和她有相似經(jīng)歷的買房人。“有的中介說可以給做過橋,算下來一共能省幾十萬的利息,但大部分人都不敢冒險;還有的朋友會接到房貸轉(zhuǎn)換的電話,轉(zhuǎn)到一些比較小的商業(yè)銀行,每個月也能少還幾百塊錢,但總覺得不靠譜。”

總的來看,提前還貸似乎是最現(xiàn)實(shí)的選擇。從去年便興起的“提前還貸潮”也受到了央行的關(guān)注。鄒瀾也在發(fā)布會上直言,提前還貸現(xiàn)象增加與存量房貸利率處于較高水平相關(guān)。

鄒瀾介紹,今年上半年,個人住房貸款累計發(fā)放3.5萬億元,較去年同期多發(fā)放超過5100億元,對住房銷售支持力度明顯加大。上半年新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%,比上年同期低107個基點(diǎn),亦是有統(tǒng)計以來最低水平。

但在近年房貸利率調(diào)降前,過往發(fā)放的存量房貸利率則處于較高水平。中證鵬元根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)整理,2018-2021年,全國個人住房貸款加權(quán)平均利率均高于5.4%,最高達(dá)到5.7%,與當(dāng)前的新增房貸利率水平存在著較大利差。

呼吁存量房貸利率下調(diào)的,也大多是集中于這幾年的購房者。隨著5年期以上LPR的多次下降,以及金融管理部門罕見作出“直接”的表態(tài),對于存量房貸款利率調(diào)整的討論再度熱烈起來。

銀行客服:暫未接到正式下調(diào)通知

17日,中新財經(jīng)記者咨詢工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、匯豐銀行等多家銀行的客服人員或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款經(jīng)理,得到的回復(fù)均大同小異:暫沒有接到正式通知,將積極做好溝通對接,如果有正式方案將第一時間跟進(jìn)并貫徹落實(shí)。

“我們也問了自己的客戶經(jīng)理,都說是沒有接到通知、等通知。只有個別在商業(yè)銀行貸款的朋友聽說,針對提前還款的客戶,可能未來會先有一些協(xié)商空間。”任琳表示。

在此之前,降低存量房貸利率是有先例的。2008年10月,央行曾發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度等有關(guān)問題的通知》,將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

“當(dāng)年的下限是從0.85倍調(diào)整到0.7倍,中小銀行很快推出了利率優(yōu)惠和‘按轉(zhuǎn)揭’業(yè)務(wù),基準(zhǔn)利率調(diào)整完在4%左右,國有銀行也開始跟進(jìn)搶奪存量客戶。”某國有銀行從業(yè)人員寧先生對記者回憶道,當(dāng)時的方式是銀行聯(lián)系客戶到網(wǎng)點(diǎn)重新簽協(xié)議、簽合同,除了需要檢查一下拖欠款記錄,大部分都是一路綠燈的。

寧先生還提到,2015-2016年左右,也出現(xiàn)了一波存量貸款的“打折”,大概在8折左右,不同銀行間也產(chǎn)生了競爭,很多利率做到了4%以下。

“但當(dāng)時的存量和目前的存量比,根本不是一個級別的。而且房貸作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),很多也被打包做成金融產(chǎn)品了。從銀行的角度看,當(dāng)前存量房貸利率降低的操作動力更小、難度更大。”寧先生透露,提前還貸和降低存量貸款利率對銀行來說都是巨大壓力,目前銀行也在討論相關(guān)方案,最終結(jié)果大概率是按照各自情況制定規(guī)則,而不是一個“一刀切”的數(shù)字。

專家:存量房貸利率調(diào)整可有兩種做法

事實(shí)上,此前業(yè)內(nèi)對存量房貸利率下調(diào)的討論由來已久,因此央行此番表態(tài),在業(yè)內(nèi)人士看來也屬“意料之中”。

中金公司認(rèn)為,盡管存量按揭利率下調(diào)對銀行盈利可能造成影響,但提前還貸減少有利于降低銀行流動性風(fēng)險、穩(wěn)定銀行資產(chǎn)負(fù)債表;存量按揭利率調(diào)整也體現(xiàn)出政策明確的穩(wěn)增長導(dǎo)向,考慮到對宏觀經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)的刺激作用,存量按揭利率下調(diào)對銀行負(fù)面影響有限。

在招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼看來,降存量房貸利率對銀行特別是大行而言,是當(dāng)下痛苦但長遠(yuǎn)有利的選擇。存量房貸利率調(diào)整可有兩種做法——直接降(變更合同條款)、間接降(貸款以新?lián)Q舊)。貸款置換原則上應(yīng)限于本行,不應(yīng)鼓勵跨行“轉(zhuǎn)按揭”。

他同時建議,各家銀行總行要出臺具體方案,明確直接降、間接降的條件、標(biāo)準(zhǔn)、流程;可以在降低存量房貸利率的同時,約定一定期限內(nèi)借款人不得提前還款。

不過,若商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款得以實(shí)現(xiàn),則要回歸到嚴(yán)肅的法律問題,央行也強(qiáng)調(diào)了“市場化、法制化”的前提。

“從銀行角度看,修改合同條款主要是利率條款,下調(diào)利率會導(dǎo)致利息損失,雙方協(xié)商變更了條款,屬于銀行自愿減少利息,如何平衡房貸利率下調(diào)與銀行所受影響之間的關(guān)系是個難點(diǎn),需要在條款上進(jìn)行設(shè)計。同時,貸款利率的下調(diào)也會影響到存款利率。”北京德和衡律師事務(wù)所律師龐珊珊對媒體表示。

她提醒,存量房貸合同條款變更,主要變更的是利率條款,從個人角度,應(yīng)注意除了利率條款,其他條款不做變更;從銀行角度,應(yīng)注意利率的銜接問題、貸款利息的計算問題,以及是否可以約定提前還貸違約金的問題。(完)

原文地址:https://house.jschina.com.cn/lsyw/202307/t20230719_8015488.shtml
江蘇蘇訊網(wǎng)客服:025-86163400
【責(zé)任編輯:陸超】

江蘇蘇訊網(wǎng)版權(quán)及免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)注明“來源:XXX(非江蘇蘇訊網(wǎng))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。 如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,本網(wǎng)按規(guī)定給予一定的稿費(fèi)或要求直接刪除,請致電025-86163400 ,聯(lián)系郵箱:724922822@qq.com。

圖片新聞
熱點(diǎn)資訊
熱點(diǎn)聚焦