“帶押過戶”常態(tài)化重在協(xié)同

跨銀行“帶押過戶”日前在北京市門頭溝區(qū)不動產(chǎn)交易中心辦理完成，這意味著，北京地區(qū)跨行“帶押過戶”步入線上化軌道。同時，北京地區(qū)同行“帶押過戶”已在10余家銀行實現(xiàn)常態(tài)化辦理。

便民、利企是“帶押過戶”工作的初衷。此前，假如個人打算購買一套二手房，在房貸還沒結清的情況下，賣房者要先還清貸款、解除抵押，買房者才能完成過戶，并以此房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請房貸。今年，自然資源部、原中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，不動產(chǎn)“帶押過戶”工作啟動。賣房者無需提前還清貸款、注銷抵押登記，買房者就可辦理過戶、再次抵押、發(fā)放新貸款等業(yè)務。這樣一來，服務效率更高了，服務便利度更強了，制度性交易成本也降低了，可謂“多贏”。

做好“帶押過戶”工作重在協(xié)同。從新政推出的頭兩個月看，政策落地速度稍慢于市場預期，落地的難點是如何協(xié)同。相比之下，房產(chǎn)抵押物在不同銀行間轉移的難度，遠大于在同一家銀行內部轉移的難度，需要協(xié)同解決諸多難點，如信息共享、風險管控、登記系統(tǒng)融合等。因此，接下來要抓關鍵，尤其要建設好金融信息“立交橋”，推動“帶押過戶”落地生效。目前，北京銀保監(jiān)局已指導北京市銀行業(yè)協(xié)會，搭建了基于北京金融綜合服務網(wǎng)的跨行“帶押過戶”信息交互系統(tǒng)，為解決業(yè)務落地難做出了探索。

做好“帶押過戶”工作要以點帶面。盡管此前的推進速度略低于市場預期，但要說明的是，“帶押過戶”工作不可急于求成，要以點帶面、穩(wěn)步推進。具體來看，各地要堅持“因地制宜”原則，根據(jù)當?shù)厍闆r，探索符合實際需求的業(yè)務模式，不宜一刀切。在此基礎上，穩(wěn)步做好“三個拓展”工作。一是推動省會城市、計劃單列市向其他市縣拓展;二是推動同一銀行向跨銀行拓展;三是推動住宅類不動產(chǎn)向工業(yè)、商業(yè)等類型不動產(chǎn)拓展。最終，讓“帶押過戶”服務走向常態(tài)化，實現(xiàn)地域范圍、金融機構和不動產(chǎn)類型全覆蓋。

做好“帶押過戶”工作還要平衡便利與安全的關系。沒有安全，便利也就無從談起。在接下來的推進過程中，要切實防范“一房二賣”、抵押權懸空等風險。為此，各地可積極引入預告登記制度，通過預告登記降低風險隱患，有效維護各方合法權益，保障金融安全。