15天“冷靜期”江蘇擬立法規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)

理發(fā)、健身、美容等行業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)很普遍，相關(guān)糾紛也特別多。11 月 16 日，江蘇省商務(wù)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人上線政風(fēng)熱線時(shí)，就談到了預(yù)付卡消費(fèi)亂象話題。據(jù)悉，目前江蘇全省預(yù)付卡備案企業(yè)只有 667 家，很多未備案企業(yè)無(wú)法得到有效的監(jiān)管。值得注意的是，立法也正在推進(jìn)，《江蘇省預(yù)付卡管理辦法(草案)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)目前在征集意見階段。其中明確，預(yù)付卡不得設(shè)有效期，企業(yè)發(fā)預(yù)付卡要提供擔(dān)保，消費(fèi)者付款后有 15 天 " 冷靜期 "，若企業(yè)未及時(shí)上傳預(yù)付卡信息最高或被罰 5 萬(wàn) …… 這個(gè)辦法的出臺(tái)，有望為江蘇的預(yù)付卡消費(fèi)管理系上 " 保險(xiǎn)帶 "。

△ 網(wǎng)友投訴截屏

【現(xiàn)狀】

立法監(jiān)管!江蘇對(duì)預(yù)付卡管理辦法正公開征求意見

前不久，現(xiàn)代快報(bào)報(bào)道了南京一網(wǎng)紅健身房 " 資金斷裂 " 的情況(詳情)，有消費(fèi)者辦卡后沒(méi)多久，就發(fā)現(xiàn)健身房員工不上班、老板也聯(lián)系不上了。很多會(huì)員剛花幾千塊錢辦卡，還有人手里剩下的私教課價(jià)值超過(guò)萬(wàn)元，健身房員工工資也被拖欠。

其實(shí)，此類預(yù)付式消費(fèi)廣泛存在于游泳健身、教育培訓(xùn)、美容美發(fā)等領(lǐng)域，現(xiàn)代快報(bào)曾多次報(bào)道由預(yù)付卡 " 套路 " 引發(fā)的糾紛，甚至關(guān)門跑路或通過(guò)發(fā)卡惡意集資等現(xiàn)象。由于現(xiàn)有法律規(guī)定滯后、有效監(jiān)管措施缺位等多方面原因，預(yù)付卡問(wèn)題不斷。

11 月 16 日的政風(fēng)熱線中也談到了這一問(wèn)題，江蘇省商務(wù)廳流通處處長(zhǎng)卞益斌表示，根據(jù)商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，企業(yè)發(fā)預(yù)付卡需要備案，明確要備案的單用途商業(yè)預(yù)付卡是三大類法人企業(yè)，即零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、居民生活服務(wù)業(yè)等。據(jù)江蘇省商務(wù)廳的數(shù)據(jù)，目前全省在商務(wù)部門備案的發(fā)預(yù)付卡企業(yè)是 667 家?，F(xiàn)實(shí)中很多企業(yè)雖發(fā)預(yù)付卡但并未備案，導(dǎo)致這部分企業(yè)游離在監(jiān)管范圍之外。

雖然商務(wù)部門一直加強(qiáng)監(jiān)管，省商務(wù)廳每年都開展專項(xiàng)檢查，但現(xiàn)在由于消費(fèi)升級(jí)，又有新型技術(shù)應(yīng)用等，發(fā)卡范圍越來(lái)越大，監(jiān)管難度也不小。

這種背景下，預(yù)付卡消費(fèi)立法工作早已提上日程，《江蘇省預(yù)付卡管理辦法(草案)》被列為省政府 2020 年立法計(jì)劃正式項(xiàng)目。" 單用途商業(yè)預(yù)付卡的事情，面廣量大，涉及到多個(gè)行業(yè)，包括文化、體育、健身、餐飲等等各個(gè)方面，我自己也有。" 江蘇省商務(wù)廳黨組書記、廳長(zhǎng)趙建軍說(shuō)，目前《辦法》正在征求意見過(guò)程中，這方面的立法(江蘇)在全國(guó)是走在前列，目前只有上海出臺(tái)了相關(guān)辦法。趙建軍透露，在完成意見征求后，下一階段將準(zhǔn)備提請(qǐng)審議。

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【看點(diǎn)】

預(yù)付卡消費(fèi)設(shè) 15 天 " 冷靜期 "，但現(xiàn)實(shí)中無(wú)理由退費(fèi)難實(shí)現(xiàn)

消費(fèi)者辦卡后后悔了，能否無(wú)理由退款呢?《辦法》明確，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為消費(fèi)者辦理退款手續(xù)，消費(fèi)者有權(quán)自付款之日起 15 日內(nèi)無(wú)理由要求退款，經(jīng)營(yíng)者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費(fèi)用。經(jīng)營(yíng)者未按照約定提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款，未消費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)全額退款并承擔(dān)預(yù)付款的利息;已經(jīng)消費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經(jīng)消費(fèi)的金額，予以退款并承擔(dān)退款部分的利息。

其實(shí)，在 2017 年 7 月 1 日起施行的《江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》中，也有 15 天 " 冷靜期 " 的規(guī)定。但是現(xiàn)代快報(bào)記者在實(shí)地采訪中發(fā)現(xiàn)，這一條并未能真正執(zhí)行到位。

11 月 16 日，現(xiàn)代快報(bào)記者咨詢了南京多家健身房了解到，在交錢辦卡后，想全額退款的情況基本難實(shí)現(xiàn)。

在南京新街口附近的樂(lè)刻健身房，工作人員明確表示，會(huì)員卡一旦辦理后，即使一次沒(méi)去，也不可以退卡。金吉鳥健身房一名會(huì)籍顧問(wèn)告訴記者：" 消費(fèi)者從購(gòu)卡之日起，不能無(wú)理由退款。" 據(jù)悉，健身房與消費(fèi)者基本都會(huì)簽訂服務(wù)協(xié)議或者合同，雖然格式不統(tǒng)一，但基本都含有 " 不退卡 "" 不退費(fèi) " 等規(guī)定。樂(lè)刻的工作人員表示，如果會(huì)員因懷孕、受傷等原因不能來(lái)健身，不可以退卡，提供相關(guān)證明后可以申請(qǐng)停卡。

對(duì)于這個(gè) 15 天 " 冷靜期 "，很多人都叫好點(diǎn)贊。不過(guò)，更多消費(fèi)者認(rèn)為，規(guī)定的落地實(shí)施才最關(guān)鍵，比如健身房不執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，要有相應(yīng)的處罰監(jiān)管措施，才能真正維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

△ 某健身房《會(huì)員卡協(xié)議》規(guī)定，會(huì)員卡售出后不接受無(wú)理由退款

企業(yè)備案要 " 應(yīng)備盡備 "，未及時(shí)上傳信息最高罰 5 萬(wàn)

記者了解到，《辦法》提出，本省建設(shè)統(tǒng)一的預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)(以下稱 " 管理服務(wù)平臺(tái) ")，依法為經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者提供預(yù)付卡信息歸集、公示、查詢和風(fēng)險(xiǎn)警示服務(wù)。管理服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)依法公示預(yù)付卡備案信息。

卞益斌提到，《辦法》主要是從發(fā)卡、監(jiān)管、消費(fèi)這幾個(gè)角度來(lái)規(guī)制體系，對(duì)于預(yù)付卡企業(yè)的備案，他提到 " 應(yīng)備盡備 "，明確發(fā)卡企業(yè)的備案條件等。

現(xiàn)代快報(bào)記者也注意到，《辦法》也要求，經(jīng)營(yíng)者將業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與管理服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，及時(shí)上傳預(yù)付卡的信息，包括預(yù)付卡發(fā)行數(shù)量、預(yù)收資金以及預(yù)收資金余額等。這樣的話，管理服務(wù)平臺(tái)就能掌握備案企業(yè)的情況和動(dòng)態(tài)。如果經(jīng)營(yíng)者未及時(shí)、準(zhǔn)確上傳有關(guān)信息的，由行業(yè)主管部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的，處 2000 元以上 2 萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處 2 萬(wàn)元以上 5 萬(wàn)元以下罰款。

不記名卡限額 1000 元，預(yù)付卡不得設(shè)有效期

為避免企業(yè)惡意集資，《辦法》要求經(jīng)營(yíng)者不得以發(fā)行預(yù)付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)者或者其投資人被列為失信被執(zhí)行人或者有嚴(yán)重失信行為，信用尚未修復(fù)，以及經(jīng)營(yíng)者或者其投資人處于列入經(jīng)營(yíng)異常名錄期間等情形的，不得發(fā)行預(yù)付卡，從源頭上解決發(fā)卡行為與經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)能力和狀況不匹配的問(wèn)題。

預(yù)付卡充值門檻多少?《辦法》提到，單張記名卡限額不得超過(guò) 5000 元，單張不記名卡限額不得超過(guò) 1000 元。其中，個(gè)體工商戶需要發(fā)行預(yù)付卡的，單張限額不得超過(guò) 1000 元。預(yù)付卡不得設(shè)定有效期。

此外，發(fā)行預(yù)付卡的經(jīng)營(yíng)者對(duì)購(gòu)買記名預(yù)付卡和一次性購(gòu)買 1 萬(wàn)元以上不記名預(yù)付卡的單位或者個(gè)人進(jìn)行實(shí)名登記。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá) 5000 元以上或者個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá) 5 萬(wàn)元以上的，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金;發(fā)行預(yù)付卡的經(jīng)營(yíng)者對(duì)使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。

發(fā)預(yù)付卡要提供擔(dān)保

為避免發(fā)卡企業(yè)卷款跑路，《辦法》明確，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)對(duì)其發(fā)行的預(yù)付卡向消費(fèi)者提供擔(dān)保。鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)者在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡資金存管賬戶，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所定期公示預(yù)付卡資金總量和使用情況。

同時(shí)，預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)預(yù)收資金和主營(yíng)業(yè)務(wù)情況，通過(guò)履約保證金、銀行保函或者保證保險(xiǎn)等方式，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，保障消費(fèi)者預(yù)付資金安全。地方人民政府支持金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為預(yù)付卡業(yè)務(wù)提供擔(dān)?；蛘弑ｋU(xiǎn)服務(wù)。

建立風(fēng)險(xiǎn)警示制度，對(duì)失信經(jīng)營(yíng)者聯(lián)合懲戒

現(xiàn)代快報(bào)記者了解到，《辦法》明確建立風(fēng)險(xiǎn)警示制度，比如沒(méi)有依法備案的、不按約定繼續(xù)履行或者退回預(yù)付款余額等情況的，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)者預(yù)收資金余額相關(guān)信息以及采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施等情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)者予以分類監(jiān)管，通過(guò)管理服務(wù)平臺(tái)向消費(fèi)者公示，警示消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，并可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)。

要強(qiáng)化信用監(jiān)管，對(duì)列入失信名單的經(jīng)營(yíng)者采取懲戒措施或者實(shí)行聯(lián)合懲戒，對(duì)有不良信用記錄的經(jīng)營(yíng)者增加檢查頻次。

見習(xí)記者 陳子秋 現(xiàn)代快報(bào) +/ZAKER 南京記者 李楠 杜雪迎 張瑜 文 / 攝