胡軍代言的“悟空理財(cái)”疑翻車 承諾高收益的理財(cái)產(chǎn)品為何不能買？

承諾年化回報(bào)率7.9%，旗下部分理財(cái)產(chǎn)品甚至年化收益率高達(dá)11.6%-13.1%，通過(guò)誘人的回報(bào)率吸引大量的客戶，可錢到期卻無(wú)法贖回。知名演員胡軍代言的“悟空理財(cái)”翻車了。據(jù)此前媒體報(bào)道，爆雷的“悟空理財(cái)” 涉及390億資金，34萬(wàn)出借人的本息資金遲遲不到賬。還有網(wǎng)友爆料稱，演員胡軍因此事被取消了百花獎(jiǎng)的提名。不過(guò)，目前胡軍方面尚未對(duì)此事進(jìn)行回應(yīng)。北京青年報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)承諾的高收益是多數(shù)投資者入坑的一個(gè)重要因素。近年來(lái)，承諾高收益的理財(cái)產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)問(wèn)題，投資者該如何面對(duì)高收益的誘惑?

投資者：明星代言和平臺(tái)承諾高收益是入坑的兩大原因

一名來(lái)自四川的投資者李明(化名)對(duì)北京青年報(bào)記者表示，他分別在2018年、2019年和2020年三次在玖富平臺(tái)悟空理財(cái)投入11萬(wàn)元、4萬(wàn)元、9萬(wàn)元，在2018年10月份體現(xiàn)過(guò)兩筆大約5.2萬(wàn)元左右。如今，悟空理財(cái)合計(jì)無(wú)法兌現(xiàn)本金和利息合計(jì)約24萬(wàn)元。“剛開始投入主要受兩方面因素影響，一個(gè)是平臺(tái)承諾高收益，當(dāng)時(shí)有朋友極力推薦，說(shuō)是你的資金存在銀行利息太低，不做一點(diǎn)理財(cái)太可惜;另一方是看到這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是大明星代言的，想著大明星都是愛惜羽毛，應(yīng)該不會(huì)出問(wèn)題。結(jié)果就入了坑。”

李明表示，這20萬(wàn)多元他也并不是一次性投入的，剛開始也比較謹(jǐn)慎，第一筆就投了6萬(wàn)元，到期后發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)沒(méi)有問(wèn)題，后期就逐筆加大了投入。“7月中旬，我的幾筆投資到了可以贖回的時(shí)間，這幾筆投入的周期分別是三個(gè)月和六個(gè)月，按照投入時(shí)間早就到期了，卻無(wú)法提現(xiàn)了，平臺(tái)方面一直推卸責(zé)任，無(wú)法給出具體回款時(shí)間，也無(wú)法給出具體回款金額，一直拖延時(shí)間，讓我一直等待。”

北青報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資在2018年-2019年通過(guò)電視廣告了解到胡軍代言的玖富悟空理財(cái)，投資金額在幾千元到上百萬(wàn)不等。這些投資者投資者的理財(cái)產(chǎn)品，多款承諾年化回報(bào)率7.9%，部分理財(cái)產(chǎn)品年化收益率甚至高達(dá)11.6%-13.1%。但如今，他們的投資均出現(xiàn)連本金都無(wú)法贖回的情況。

北青報(bào)記者查詢公開資料顯示，“悟空理財(cái)”關(guān)聯(lián)公司為玖富數(shù)科科技集團(tuán)有限責(zé)任公司，成立于2006年，法定代表人為任一帆，注冊(cè)資本為2億元，曾于2019年納斯達(dá)克上市。該集團(tuán)旗下36家分支機(jī)構(gòu)均已吊注銷，但仍控股9家企業(yè)，間接持股40家企業(yè)。6月30日，該公司被北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為17.47 萬(wàn)元，案由系勞動(dòng)爭(zhēng)議。

本金被平臺(tái)兌換成商城金豆 “兌現(xiàn)”需購(gòu)買高于市價(jià)的商品

北青報(bào)記者黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，“悟空理財(cái)”有12344條搜索結(jié)果，其中大部分都是投訴該平臺(tái)無(wú)法兌現(xiàn)，涉嫌投資理財(cái)詐騙。投訴內(nèi)容除了“無(wú)法兌現(xiàn)”之外，還有一部分是投訴該平臺(tái)強(qiáng)行把原來(lái)投進(jìn)去的本金轉(zhuǎn)換成了金豆或禮品卡，只能在平臺(tái)旗下商場(chǎng)購(gòu)物購(gòu)物。

投資者vickyrain發(fā)帖投訴稱：本人從2017年在玖富旗下的悟空理財(cái)投資，平臺(tái)爆雷后，本息直接被強(qiáng)制換成了該平臺(tái)旗下金豆商城的金豆，而金豆商城的東西是市場(chǎng)的10倍價(jià)，本來(lái)告知不使用金豆的情況下可以更改“兌付通道”，所以一直沒(méi)有使用金豆，沒(méi)有任何操作，也不曾登陸平臺(tái)。2022月7月19日登陸悟空理財(cái)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)金豆數(shù)量變少，查詢后才發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)自行將金豆買成了提貨卡。“平臺(tái)在我們完全不知情的情況下私自幫我們買提貨卡，簡(jiǎn)直就是偷盜行為。”

資者林山(化名)表示，他在2018年的時(shí)候，開始在玖富悟空理財(cái)里存了28000塊錢，加上利息收入，約為35000元，不知道什么時(shí)候，我存在里面的錢都被轉(zhuǎn)成了金豆。而且只是本金轉(zhuǎn)成金豆。“我到他們的金豆商城看了，東西都特別貴。兩桶油1588塊錢，一個(gè)枕頭519塊錢。相當(dāng)于我的5700塊錢，只能買幾百塊的東西。相當(dāng)于打了一折。”

7月31日，北青報(bào)記者以一名投資者的身份撥打“悟空理財(cái)”官方聯(lián)系電話，相關(guān)客服人員表示，針對(duì)有媒體報(bào)道公司跑路的說(shuō)法，該客服人員表示公司并未跑路，現(xiàn)在投資者兌現(xiàn)方式主要分為三個(gè)通道，第一種通道是通過(guò)金豆商城的金豆購(gòu)買相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù);第二個(gè)通道是投資者可以折扣兌付，通過(guò)這種方式投資者可以拿回10%-30%的本金;第三種方式是對(duì)接相關(guān)的投資項(xiàng)目，平臺(tái)幫電話催收。該客服人員表示，第二和第三種均不能保證能夠成功，投資者最好盡快通過(guò)積分商城的方式完成兌付。

“悟空理財(cái)”改名“悟空優(yōu)選”仍在提供理財(cái)服務(wù)

北青報(bào)記者在蘋果商店搜素“悟空理財(cái)”發(fā)現(xiàn)，其中一款叫“悟空優(yōu)選”的APP聲稱由“悟空理財(cái)”更名而來(lái)，其開發(fā)者為玖富互金控股有限責(zé)任公司。在業(yè)務(wù)介紹欄目中，該APP聲稱可以提供基金理財(cái)業(yè)務(wù)，幫助投資者實(shí)現(xiàn)零錢理財(cái)、中長(zhǎng)期投資等多種理財(cái)需求，同時(shí)還提供生活服務(wù)，包括生活繳費(fèi)、生活美食卡和購(gòu)物卡等服務(wù)。下載APP之后，該APP在主業(yè)中央位置打出“超1800萬(wàn)空粉共同選擇，全方位安全保障”的字樣，該平臺(tái)仍然在招攬投資者。

為何承諾高年化收益的理財(cái)產(chǎn)品最好別碰?

北青報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者當(dāng)初都是被平臺(tái)的高收益承諾吸引而入坑。北京京師律師事務(wù)所合伙人雷國(guó)亞在接受北青報(bào)記者采訪時(shí)表示，承諾高年化收益的理財(cái)產(chǎn)品一般都不能買。原因有三：一是疫情以來(lái)整體經(jīng)濟(jì)的表示比較疲軟，這些平臺(tái)承諾的收益往往在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中產(chǎn)生高額的收益，平臺(tái)承諾10%的收益，但現(xiàn)在那個(gè)項(xiàng)目能輕松獲取超過(guò)10%的凈利潤(rùn);二是從概率上來(lái)說(shuō)，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在銀行存款的利息一般也就2%，你要得到高于5倍的收益就要承擔(dān)高于5倍的風(fēng)險(xiǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)收益比上來(lái)看也是不合算的;三是這些平臺(tái)往往是利用投資者獲取高收益的心態(tài)進(jìn)行非法集資詐騙，建立資金池，利用下家的資金來(lái)兌付上家的本息，這個(gè)模式在前期也許能運(yùn)轉(zhuǎn)，后面就是擊鼓傳花，一旦運(yùn)行不下去了就是爆雷。

對(duì)于“悟空理財(cái)”提供的幾種兌付方式，雷國(guó)亞認(rèn)為，從民事角度來(lái)說(shuō)，平臺(tái)方面單方面改變最初與投資者的合同，這些兌付方式大部分都是顯示公平的，已經(jīng)成為很多爆雷P2P平臺(tái)的一種套路;從刑事角度來(lái)說(shuō)，這些平臺(tái)企圖通過(guò)這種方式來(lái)規(guī)避相關(guān)違法犯罪責(zé)任也是行不通的，部分平臺(tái)集資詐騙的事實(shí)不會(huì)改變。

北青報(bào)記者注意到，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾公開表示：“理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%很危險(xiǎn)，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。”

據(jù)一名理財(cái)專家表示，目前銀行三年定期基準(zhǔn)利率為2.75%;理財(cái)類產(chǎn)品年收益一般為3%-4%左右;年收益6%以上的意味著極高風(fēng)險(xiǎn);如遇 10%以上年收益的，請(qǐng)清醒頭腦，極有可能就是騙局。一定要通過(guò)正規(guī)渠道投資。不輕易點(diǎn)擊安裝他人推薦的來(lái)歷不明的APP。如需使用APP進(jìn)行投資理財(cái)請(qǐng)先核實(shí)是否合法可靠。凡是涉及高收益的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，一定要提高警惕，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的所謂專家、大師，不要盲目加入投資理財(cái)群。面對(duì)標(biāo)榜“專業(yè)指導(dǎo)”“高額回報(bào)”“穩(wěn)賺不賠”等網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)推銷，千萬(wàn)不要沖動(dòng)跟隨。

平臺(tái)跑路后明星代言費(fèi)會(huì)被收回嗎?

北青報(bào)記者注意到，“悟空理財(cái)”的眾多用戶由于一直等不到解決方案，他們把矛頭對(duì)準(zhǔn)代言人胡軍。不少網(wǎng)友都跑到了胡軍的社交賬號(hào)下面留言討公道。據(jù)媒體報(bào)道，有投資者還跑到北京人藝，要求取消胡軍一級(jí)演員的資格。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年以來(lái)，明星代言的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)爆雷事件就高達(dá)十余起。曾有業(yè)內(nèi)人士表示，P2P機(jī)構(gòu)開出的代言費(fèi)價(jià)碼遠(yuǎn)超市場(chǎng)價(jià)，最高甚至可達(dá)10倍。面對(duì)巨額代言費(fèi)的誘惑，盡管P2P問(wèn)題頻出，明星也很難拒絕。那么，一旦出事，這些品牌的代言人是否需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任呢?

2021年，銀保監(jiān)會(huì)在介紹防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)取得積極進(jìn)展時(shí)表示，對(duì)已立案的999家機(jī)構(gòu)，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進(jìn)度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎(jiǎng)金和明星代言費(fèi)、廣告費(fèi)。今年3月15日，銀保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)郭武平在銀保監(jiān)會(huì)例行新聞發(fā)布會(huì)上也提到，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)出臺(tái)專門的制度，對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。

2021年1月29日，北京市朝陽(yáng)區(qū)金融糾紛調(diào)解中心發(fā)布公告稱，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為牟取不正當(dāng)利益，聘請(qǐng)知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購(gòu)買非法金融產(chǎn)品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務(wù)，作出不實(shí)宣傳，對(duì)損害結(jié)果的發(fā)生和擴(kuò)大存在過(guò)錯(cuò)，并負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

文/北京青年報(bào)記者 朱開云