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平安產(chǎn)險:構(gòu)建“保險+科技+服務”模式 助力金融強國建設

2024-03-05 16:38 來源: 編輯:管家 瀏覽量:0

中央金融工作會議明確保險業(yè)功能定位,要求發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。對于財險業(yè)而言,如何更好地落實這一功能定位?

近日,平安產(chǎn)險黨委書記、董事長兼CEO龍泉在接受《中國銀行保險報》專訪時表示,平安產(chǎn)險將自身發(fā)展融入國家發(fā)展大局,積極構(gòu)建“保險+科技+服務”模式,以高質(zhì)量的金融服務助力金融強國建設。

《中國銀行保險報》:中央金融工作會議明確“要加快建設金融強國”,財產(chǎn)險行業(yè)在助力金融強國建設中可以發(fā)揮哪些作用?應如何具體實踐?

龍泉:助力金融強國建設,財險公司核心要立足經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的定位,以做好“五篇大文章”為著力點,持續(xù)豐富產(chǎn)品供給,為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。

科技金融方面,國家金融監(jiān)督管理總局近期下發(fā)的《科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度》為科技保險發(fā)展指明了方向,財險行業(yè)一方面要強化對科技服務主體的風險保障,另一方面要強化對科技活動全流程,如研發(fā)、轉(zhuǎn)化、推廣等的保險保障,全面支持國家高水平科技自立自強。近年來,平安產(chǎn)險也在不斷探索創(chuàng)新,積極為芯片、航天航空、人工智能等科技產(chǎn)業(yè)保駕護航,切實支持重大技術攻關和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

綠色金融方面,財險行業(yè)主要圍繞清潔能源、綠色建筑、碳中和、新能源車等領域不斷完善產(chǎn)品供給,通過綠色保險護航綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,為“綠色中國”戰(zhàn)略貢獻保險力量。2023年,全行業(yè)綠色保險賠款支出已超1214億元。在這一過程中,平安產(chǎn)險也在不斷探索,先后推出首單ESG保險、首單城市紅樹林碳匯指數(shù)保險等產(chǎn)品,覆蓋綠色生態(tài)、綠色產(chǎn)業(yè)等多個領域,2023年累計提供綠色保險保障43萬億元。

普惠金融方面,財險行業(yè)保障標的類型多,承保責任豐富,在構(gòu)建多元化普惠保險供給體系,提升保險覆蓋面方面可以發(fā)揮更大作用。一方面,可以通過豐富農(nóng)險、巨災保險等產(chǎn)品供給,從面上著手提升保險覆蓋面;另一方面,可以為小微企業(yè)、新市民等群體量身定制高性價比的產(chǎn)品,從點上著手不斷提升受保群體數(shù)量。

養(yǎng)老金融方面,需要進一步增加產(chǎn)品供給,同時提升老年人金融消費的便捷性。一方面,要加大對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的保障支持力度,滿足老年人保障需求,如近年來快速發(fā)展的城市普惠型健康險就一定程度提升了老年人健康保障水平;另一方面,要加強適老化保險服務,通過線上線下設施的適老化改造、金融知識宣教等活動,提高老年人保險消費的便捷性。

數(shù)字金融方面,財險行業(yè)一是可以針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及網(wǎng)絡安全等提供全方位保險保障,為數(shù)字中國建設保駕護航;二是通過深化自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展,為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。2014年起,平安產(chǎn)險開始打造平安好車主平臺,截至目前,平臺用戶數(shù)已突破2億。接下來我們還將繼續(xù)堅定推動涵蓋數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營和數(shù)字化管理在內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升發(fā)展質(zhì)量,為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。

《中國銀行保險報》:2023年,新能源汽車銷量再創(chuàng)新高。在新能源車險專屬服務和保障方面,貴公司有哪些實踐,成效如何?

龍泉:近年來,新能源車逐漸成為新車消費的主流,市場規(guī)??焖僭鲩L。汽車行業(yè)電動化、智能化、網(wǎng)聯(lián)化趨勢也將重塑車險市場。平安產(chǎn)險從專屬服務及保障創(chuàng)新方面著手,為新能源車主提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務。

專屬服務方面,我們結(jié)合新能源車特點,圍繞客戶需求,延伸更多“保險+服務”場景。例如,我們在深圳推出“一鍵加電”服務,30分鐘上門、10分鐘快充(加電后可續(xù)航100km);在線上,平安好車主平臺上線了優(yōu)惠充電、電池安全檢測等新能源車專屬服務,目前充電服務已覆蓋超70萬個充電樁,讓車主隨時隨地優(yōu)惠充電。

創(chuàng)新保障方面,我們圍繞新能源車自身風險特點,研發(fā)專屬保障,比如在北京推出行業(yè)首個“新能源汽車電池延保”產(chǎn)品,填補新能源汽車電池在產(chǎn)品質(zhì)量保障方面的空白;同時,持續(xù)在新能源、無人駕駛、里程保險等新車險細分領域儲備核心技術,推動產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,滿足客戶多樣化需求,為新能源車主保駕護航。

《中國銀行保險報》:在洪澇、地震等災害事件中,巨災保險能夠發(fā)揮哪些作用?貴公司開展了哪些工作?未來應如何推進巨災保險發(fā)展?

龍泉:在全球氣候變化的背景下,極端災害事件的發(fā)生頻率和影響程度顯著增加。巨災保險作為巨災風險管理中的重要手段,能夠快速、精準地提供損失賠償,也能推動政企聯(lián)合提升防災、救災、減災能力,在應對重大災害、保障國計民生、助力構(gòu)建韌性社會等方面發(fā)揮積極作用。

平安產(chǎn)險早在2015年就開發(fā)了巨災指數(shù)保險產(chǎn)品并積極參與廣東省巨災保險試點。目前,平安產(chǎn)險已先后參與了廣東、寧波、廈門、湖南等多個地方性巨災保險試點。比如,我們連續(xù)6年承保了廣東韶關市巨災指數(shù)保險,累計觸發(fā)巨災災害事件16次,累計支付的巨災應急賠款合計3.46億元,累計賠付率達440%,有效助力當?shù)卣饩逓娘L險。

同時,平安產(chǎn)險積極開展“保險增量、風險減量”行動,不斷提升“防”的能力、“減”的實效和“救”的服務,從簡單的災后補償轉(zhuǎn)向災前預防預警、災中快速響應、災后精準理賠。2023年,平安產(chǎn)險投入防災減災總經(jīng)費超5億元,一方面積極運用科技賦能風險減量,自主研發(fā)了“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”系統(tǒng),聚合超2萬億條地理、災害、氣象、保險數(shù)據(jù),為客戶提供災害預警、風險篩查、巨災風險管理等多場景服務;另一方面依托超1萬人的防災減災服務團隊,為客戶提供風險隱患排查、第三方救援、贈送防災減災物資、農(nóng)業(yè)大災搶收等專業(yè)風控服務。

接下來,平安產(chǎn)險將繼續(xù)發(fā)揮自身“保險+科技+服務”優(yōu)勢,積極參與探索巨災保險體系構(gòu)建,與同業(yè)一道進一步研究保險費率厘定、產(chǎn)品研發(fā)、再保險方案、防災減災模式等,不斷擴大承保巨災災種類型,提升巨災保障能力,全力支持國家災害治理體系和治理能力的現(xiàn)代化建設。

《中國銀行保險報》:您怎么看待2023年財產(chǎn)險市場的表現(xiàn)以及當前的市場環(huán)境?2024年,貴公司在優(yōu)化業(yè)務品質(zhì)、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展方面有哪些戰(zhàn)略考慮和計劃落地?

龍泉:2023年,財產(chǎn)險市場發(fā)展穩(wěn)健,原保費收入1.59萬億元,同比增長6.73%,農(nóng)險、健康險和責任險等險種均實現(xiàn)明顯增長。

當前,我國正處于邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術快速發(fā)展和應用,綠色發(fā)展、制造強國等國家戰(zhàn)略深化推進,新業(yè)態(tài)、新場景、新需求不斷涌現(xiàn),財險行業(yè)將迎來新的發(fā)展機遇。

面對新的市場環(huán)境,平安產(chǎn)險將立足保險主業(yè),以科技為驅(qū)動,以服務為引領,努力構(gòu)建“保險+科技+服務”模式,擴大可保邊界和服務邊界,打造“人無我有、人有我專”的核心競爭力,不斷提升服務國計民生的能力,將自身發(fā)展融入國家發(fā)展之中,以高質(zhì)量金融服務助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

堅持聚焦主業(yè)。風險分散和經(jīng)濟補償始終是保險最基礎、最重要的功能,也是保險區(qū)別于其他金融行業(yè)的最根本特征。平安產(chǎn)險將立足保險主業(yè),堅持把服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨,聚焦國家重大戰(zhàn)略、重點領域,不斷豐富保障供給,擴大非車保障領域,全方位、多層次參與,織密織牢經(jīng)濟社會“保障網(wǎng)”。

堅持科技驅(qū)動。科技是第一生產(chǎn)力,是提升金融服務質(zhì)效的重要驅(qū)動力,用科技重塑業(yè)務發(fā)展模式,已經(jīng)成為保險行業(yè)共識。平安產(chǎn)險將積極擁抱生成式人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術,深化推動“以客戶為中心”的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化運營。

堅持服務引領。做好高質(zhì)量、差異化的服務是踐行以客戶為中心的重要體現(xiàn)。平安產(chǎn)險將積極開展風險減量服務、線上便捷服務、應急救援服務等。同時,借助平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)優(yōu)勢,結(jié)合平安產(chǎn)險直銷渠道下沉優(yōu)勢,形成資源互補、融合協(xié)同,為客戶提供全周期、全鏈條服務。此外,還要不斷加強消費者權(quán)益保護工作,做實做細投訴源頭治理、消保教育宣傳等工作,切實為廣大客戶提供“省心、省時、又省錢”的服務體驗。

未來,平安產(chǎn)險將認真貫徹落實中央金融工作會議精神,深刻把握金融工作的政治性、人民性,以高質(zhì)量金融服務助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展,堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。

原文地址:http://v.yizkedu.com/news/111202403051626423806119057
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【責任編輯:陸超】

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