構(gòu)筑多層次惠農(nóng)保險體系 上市險企護(hù)航鄉(xiāng)村振興

近年來，農(nóng)業(yè)保險保障已經(jīng)覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等多個領(lǐng)域，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，探索農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險、收入保險，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn)，開發(fā)一攬子三農(nóng)風(fēng)險解決方案，服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)整體風(fēng)險保障需求……上市險企持續(xù)助推鄉(xiāng)村振興的深度和廣度，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化注入了強(qiáng)勁動能。

創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險 為春耕保駕護(hù)航

春耕正當(dāng)時，險企針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的重點(diǎn)、難點(diǎn)，多方面、多層次創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，有效幫助農(nóng)戶轉(zhuǎn)移春耕備耕過程的風(fēng)險，保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給。

在農(nóng)業(yè)大省，多家保險業(yè)龍頭公司落地創(chuàng)新保險，為春耕保駕護(hù)航。為保護(hù)蔬菜產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，化解“菜賤傷農(nóng)、菜貴傷民”的問題，中國人壽集團(tuán)旗下財險公司在山東開辦大蒜、生姜、大蔥、大白菜、土豆、黃瓜等蔬菜目標(biāo)價格指數(shù)保險8種。而高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田設(shè)施保險，則為建立長效管護(hù)保障機(jī)制提供了參考。記者從中國人壽獲悉，該集團(tuán)旗下財險山東分公司已在臨沂、聊城、德州等地市承保農(nóng)田22萬畝。保障范圍已由設(shè)施自然災(zāi)害和意外事故損失，擴(kuò)展到工程質(zhì)量缺陷、財產(chǎn)綜合、機(jī)器損壞等一攬子保障方案，并利用遙感監(jiān)測技術(shù)，對農(nóng)田及作物進(jìn)行快速識別和全周期風(fēng)險管護(hù)，形成了“事前評估+事中預(yù)防+事后賠償”的三位一體服務(wù)機(jī)制。對此，山東省臨沂市沂水縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局農(nóng)技中心相關(guān)工作人員稱，通過商業(yè)保險杠桿作用和補(bǔ)償機(jī)制，市場化暢通了管護(hù)資金來源通道，化解了建設(shè)、管護(hù)、維修風(fēng)險，使“藏糧于地”戰(zhàn)略落到了實處。

鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)是支撐。近年來，人保財險青島分公司緊跟種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的規(guī)?；熬?xì)化發(fā)展。提供農(nóng)村一攬子綜合保險服務(wù)保障，兜底農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。截至2022年底，人保財險青島分公司承保的政策性險種增至29個，商業(yè)性險種增至53個，為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障70.50億元。

中國太保提供數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國太保產(chǎn)險在河北、山東、河南等13個糧食主產(chǎn)省區(qū)開展了三大糧食作物完全成本保險與收入保險。2022年，在380余個產(chǎn)糧大縣超7407萬畝主糧耕地為862多萬戶次糧農(nóng)提供強(qiáng)有力的風(fēng)險保障。中國太保還與河南省氣象局合作，主動推送農(nóng)業(yè)災(zāi)害氣象預(yù)警信息，提醒當(dāng)?shù)爻斜＾r(nóng)戶及時應(yīng)對雨雪、倒春寒等災(zāi)害天氣對冬小麥的不利影響，為春耕備耕保駕護(hù)航。

試點(diǎn)“保險+期貨” 全流程保障服務(wù)三農(nóng)

“保險+期貨”產(chǎn)品作為一種新型的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具，結(jié)合了期貨市場的風(fēng)險規(guī)避功能與保險行業(yè)的風(fēng)險保障作用，由保險公司匯集農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險，通過購買期貨或期權(quán)的方式有效化解價格風(fēng)險，解決農(nóng)產(chǎn)品價格波動大、市場風(fēng)險難以規(guī)避的問題。

近年來，受國際糖價走勢影響，甜菜收購價格出現(xiàn)波動。去年年底，在鄭州商品交易所、當(dāng)?shù)卣块T和糖企的支持下，中國太保產(chǎn)險新疆分公司攜手期貨公司在昭蘇試點(diǎn)推出白糖(甜菜)“價格保險+期貨”，當(dāng)觸及保險賠付條件時，中國太保產(chǎn)險給合作社或農(nóng)民賠付，從而全面保障了甜菜種植戶的收益和化解風(fēng)險。據(jù)悉，此次“保險+期貨”試點(diǎn)項目惠及經(jīng)營主體及農(nóng)戶292戶，賠付率高達(dá)286.69%，真正實現(xiàn)了穩(wěn)企護(hù)農(nóng)。

在提供主要糧食作物種植和完全成本保險、牲畜養(yǎng)殖保險保障的基礎(chǔ)上，為農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營提供產(chǎn)供銷全流程保障服務(wù)，2022年，中國人壽集團(tuán)旗下財險公司在大商所、鄭商所申報政策性和商業(yè)性項目13個，涉及玉米、大豆、花生、棉花、蘋果、雞蛋、生豬、飼料等期貨價格保險，其中在臨沂開辦的花生期貨價格保險為全國首單，累計承擔(dān)風(fēng)險保障7.73億元，避免了農(nóng)民“增產(chǎn)不增收”的問題。

“保險+期貨”項目也是平安產(chǎn)險陜西分公司金融創(chuàng)新支持紅棗全產(chǎn)業(yè)鏈鄉(xiāng)村振興工作的重要一環(huán)。在陜西省佳縣政府的幫助和指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險在當(dāng)?shù)赝瞥?ldquo;產(chǎn)前融資助力+產(chǎn)中風(fēng)控保障+產(chǎn)后溯源協(xié)銷”的“振興保”模式。產(chǎn)前，助力農(nóng)戶獲得產(chǎn)業(yè)發(fā)展低息貸款，協(xié)調(diào)佳縣農(nóng)商銀行開發(fā)榆林首例棗產(chǎn)業(yè)專項融資產(chǎn)品——“葭州紅棗貸”，撬動免息貸款200萬元，支持紅棗加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展;產(chǎn)中，設(shè)計匹配專屬保險，為佳縣有機(jī)紅棗提供風(fēng)險保障4500萬元，涵蓋自然風(fēng)險和價格風(fēng)險，彌補(bǔ)紅棗裂變減產(chǎn)或價格下跌造成的損失，鼓勵棗農(nóng)加強(qiáng)對棗園日常管理，促進(jìn)棗園流轉(zhuǎn)，保護(hù)黃河流域生態(tài)屏障;產(chǎn)后，建立紅棗智慧質(zhì)量溯源系統(tǒng)，讓每一顆從佳縣售出的有機(jī)紅棗實現(xiàn)全程可追蹤。

業(yè)內(nèi)人士表示，“保險+期貨”模式較傳統(tǒng)種植保險有更多優(yōu)化，一是提高了保障水平，推動農(nóng)險由“?；尽⒈３杀?rdquo;向“保價格、保收入”升級;二是解決了諸如紅棗等產(chǎn)業(yè)“風(fēng)險高和風(fēng)險難以有效分散”的難題，最終將政府、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者、保險公司利益一致化，最大可能兜底農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營風(fēng)險。

構(gòu)筑多層次惠農(nóng)保險體系

創(chuàng)新發(fā)展的背后，是各層面對農(nóng)業(yè)保險的高度重視。2022年中央一號文件將“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單獨(dú)列為一項重要內(nèi)容，2023年中央一號文件也提到優(yōu)化“保險+期貨”等相關(guān)內(nèi)容。

與此同時，各地亦不斷助推保險業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。近日，四川銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年春耕備耕金融服務(wù)工作的通知》，要求擴(kuò)大保險保障覆蓋范圍，及早安排，做好產(chǎn)糧大縣三大糧食作物完全成本保險全覆蓋工作，同時，加快發(fā)展種業(yè)、大豆和油料作物保險，大力發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險;河南銀保監(jiān)局則要求全力推進(jìn)夏糧承保工作，提前謀劃倒排工期，強(qiáng)化科技賦能，通過遙感驗標(biāo)、電子簽名、短信推送保單等方式提升承保質(zhì)效，護(hù)航春耕備耕生產(chǎn)。

此外，還有多地銀保監(jiān)局在2023年工作會議中也紛紛提出要推動農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)。其中，安徽銀保監(jiān)局提出，推進(jìn)“農(nóng)業(yè)保險+一攬子金融產(chǎn)品”試點(diǎn)，探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)擔(dān)保模式，擴(kuò)大完全成本保險和收入保險覆蓋面;廣西銀保監(jiān)局提出要加快推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，推動“保險+期貨”試點(diǎn)擴(kuò)面。

在政策鼓勵下，險企持續(xù)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，創(chuàng)新發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險“穩(wěn)定器”作用，多層次惠農(nóng)保險體系正在形成。